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但是交易所财富并没有增加，鉴于此，交易所决定对每笔交易抽取
%作为保管费，也就是说每次贝壳兑换实物、交易所获得
%的实物，这些多出的实物，交易所也需要多出对应量的贝壳。一段时间之后，大多数人都参与了这个系统。
由于有一些弱小的个体食不果腹，首领和小寡头商议需要接济，于是交易所推出了借贷贝壳的功能，商定年利息
%，给那些没贝壳的人借出贝壳。为了更加没风险，又发明了担保人制度。
现在小寡头们终于放心了，他们不会被白嫖，贝壳是由他们发出去的，这是有主的贝壳，而这些贝壳每一枚都与商品一一对应。
又过了一段时间，新的问题又出现了，交易所发现，他们始终有一部分坏账收不回来，扣除这部分，好像始终只能做到盈亏平衡。（这里假设他们都是文明人，不会暴力催收，假设贷出贝壳的有了都会还，没有就没办法。）应收的贝壳虽然看起来很多，但是就是收不回来。
这时他们又去思考，到底是哪出问题了呢？他们一合计，发现：如果不往外借，肯定是一直在增加的，因为始终在抽取
%的保管费。有部分借出去的也能按时还回来，说明交易所里的库存也在增加，原来坏就坏在还不回来那一批人身上。他们的坏账刚好与收益抵消了。
好像又回到原点了，这踏马还是在做公益呀！这时他们就在考虑要不别给那些看着就弱不禁风，短命，预计未来也没有生产能力的人贷款了，反正也没有回报。如果交易所只跟生产能力强的人玩以及当前不强但是之后会强的人玩，那不是一直能稳定增长吗？首领又不愿意了，难道我们要放弃我们的部落族人？看着他们饿死？贝壳的增长和伦理第一次遇上了了交锋！稳增长还是放弃底层族人？这时
部落首领提出了
个疑问：
、假设我们放弃那些弱者，一直增长的贝壳用来做什么？
、没能获得增长是因为在补贴弱者，如果我们帮助他们获得更强的生产能力呢？
、假如大部分人都获得足够生产能力了，坏账可以不记了，贝壳在稳定增长了，我们拿着贝壳去干什么？
、
部落寡头没考虑过这些事情，
部落寡头说，如果我们的贝壳在稳定增长了，意味着我们三个部落的商品也是富余的，既然富余了，我就可以啥事都不干了。你们要知道，如果三个部落贷贝壳者刚好能如约偿还本金和利息，就意味着我们不仅每笔交易有
%的收入，还意味着每笔借出除了回本之外还有
%的年收益。我可以把产生的收益继续增发等量贝壳，然后继续借出去产生收益。我还可以用这些收益聘用一些闲下来的人给我修漂亮的庄园。
